La Comisión Nacional del Mercado de Valores ha detectado, durante el presente mes de julio, un total de 35 nuevas entidades que no están autorizadas para prestar servicios de inversión. Se trata de 'chiringuitos' financieros que operan en gran parte del planeta y con los que los pequeños inversores -especialmente- deben tener sumo cuidado. Los países que más advertencias han acumulado durante el mes de julio son Reino Unido, con trece, Isla de Man, con seis, y Hong Kong con cuatro. Con estas nuevas advertencias, son ya 179 las entidades no autorizadas por la CNMV que tratan de prestar servicios de inversión tanto en España como en el resto del planeta. Desde ADICAE se recomienda a los consumidores que no se dejen convencer por las altas rentabilidades prometidas por estas entidades -un anzuelo que nunca se cumple-, ni tampoco por los nombres exóticos de las mismas ni por los agresivos contactos personales que este tipo de compañías suelen llevar a cabo con el objetivo de que los consumidores caigan en sus redes.

Más Información

Tags destacados: CNMV, chiringuito, chiringuito financiero

Las entidades financieras continúan mostrándose reticentes a conceder préstamos hipotecarios. Tras un primer cuatrimestre en el que el número de hipotecas concedidas iba en aumento en relación al mismo periodo de tiempo de 2009, el mes de mayo ha supuesto un nuevo descenso. Según el Instituto Nacional de Estadística el crecimiento interanual descendió en este mes un 2'9% en relación a mayo de 2009, situándose en 55.755. Este dato supone un regreso a los descensos prolongados de 2007, 2008 y 2009. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó los 114.990 euros, un 4,4% menos que en mayo de 2009, mientras que el capital prestado bajó un 7,2% en tasa interanual, hasta los 6.411,2 millones de euros. Intermensualmente se incrementó hasta un 11,6%. El 96,1% de los préstamos se referenció a un tipo de interés variable. El tipo de interés medio para las hipotecas que se constituyeron en mayo se situó en el 3,92%, el mismo que en el mes anterior, lo que implica un retroceso interanual del 14,8%. Las cajas de ahorros ofrecieron en mayo a sus clientes un tipo de interés medio del 4,1% para las hipotecas y un plazo medio de 23 años, en tanto que en los bancos este plazo fue inferior, de 22 años, y el interés medio, más bajo, del 3,82%. Asimismo, el número de hipotecas en las que se modificó alguna de sus condiciones se situó en mayo en 45.450, con un descenso interanual del 6,4%. El número de préstamos hipotecarios que cambiaron de entidad (subrogaciones) fue de 6.716, el 7% menos que un año antes, mientras que en otras 1.962 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado, lo que supuso un descenso del 20,6%. Entretanto lo que sí continúan son los embargos hipotecarios. Los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) son claros en ese sentido. En 2009 se contabilizaron un total de 114.000, una cifra muy superior a los casi 60.000 registrados en 2008. Esta tendencia no puede únicamente achacarse a las cláusulas abusivas, sino que inciden otros aspectos como la coyuntura económica y el aumento del desempleo, pero indican un problema que necesita abordarse en un futuro cercano.

Tags destacados: hipoteca, vivienda, embargos, préstamos hipotecarios, INE

El test de estrés publicado recientemente por el Comité de Supervisores Bancarios Europeos (CEBS) no ha dejado en buen lugar a diversas entidades financieras españolas. Mientras, según sus datos, la gran mayoría de los bancos están resistiendo 'bien' la crisis económica cinco entidades financieras necesitarían todavía más liquidez para sobrevivir si la situación económica continúa empeorando. Se trata de Banca Cívica, Banca Espiga, la unión de Caixa Catalunya, Manresa y Tarragona, la de Unmin y la recientemente intervenida Cajasur, aunque en este último caso las pruebas se realizaron antes de su fusión con la BBK. Los test de estrés valoran la posible solvencia de las entidades financieras en función de tres variables: la evolución del PIB y del paro en 2010 y 2011, y de los tipos de interés a corto plazo. Los escenarios recreados en las pruebas -cuya publicación fue una petición expresa del Gobierno de España- contemplan una fuerte caída del PIB, un aumento del paro y de la morosidad, una disminución del 28 por ciento en el precio de la vivienda terminada, y una reducción del precio de la deuda pública. Es necesario dejar claro que este test sólo mide la teórica solvencia de las entidades financieras y no la liquidez de las mismas y que los rescates financieros que se están llevando a cabo en todo el planeta están siendo motivados por problemas de liquidez y no de solvencia. Además, no se han tenido en cuenta todos los casos colectivos de denuncias contra las entidades por contratos de permuta financiera, clips, swaps, cláusulas suelo... ¿Qué ocurrirá con estos datos si los tribunales dan la razón a los consumidores y las entidades financieras se ven obligadas a pagar?

Más Información

Tags destacados: banca, test de estrés

El Pleno del Senado rechazó el 22 de julio, con 120 votos a favor y 132 en contra, modificar la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios. Una proposición de Ley impulsada por el Partido Popular y apoyada por ADICAE, en la que se pedía regular el carácter abusivo de las cláusulas suelo de las hipotecas. Los 120 votos a favor fueron por parte del Partido Popular y de un senador del Grupo Parlamentario Mixto; y los 132 en contra de PSOE, Grupo Entesa Catalana, Grupo CiU y Grupo Senadores Nacionalistas. La proposición de Ley fue rechazada después de que el 23 de septiembre de 2009 el Pleno de la Cámara Alta aprobara por unanimidad una moción para reclamar al Gobierno medidas para evitar los abusos de las entidades bancarias en las revisiones de los créditos hipotecarios. Con su rechazo el Senado se ha decantado por acoger las conclusiones emitidas por el Banco de España en un informe que advirtió de que la eliminación de las cláusulas suelo de las hipotecas tendría un impacto negativo en las cuentas de las entidades financieras. El Banco de España elaboró este informe en noviembre de 2009 a petición del propio Senado. El presidente de ADICAE, Manuel Pardos, lamenta que el Senado "se haya decantado por defender los intereses del sector bancaria, en lograr de defender a los consumidores". Pardos recuerda que el impacto de estas cláusulas en los consumidores es "abrumador", ya que de los 4,4 millones de usuarios que se han vinculado a una hipoteca en los últimos cuatro años, según datos del Instituto Nacional de Estadística, entre 1'5 millones y 3'1 millones están sufriendo las consecuencias de los 'suelos', que suponen pérdidas anuales que puede llegar a los 6.000 euros. Además, ADICAE recuerda que numerosos los españoles se enfrentan a embargos de sus viviendas por problemas de impago y que los juzgados españoles están repletos de demandas presentadas por los clientes de hipotecas contra las entidades bancarias por los presuntos abusos cometidos con estas cláusulas. Los legisladores tienen que evitar que los jueces se vean desbordados por este tipo de demandas que, además, carecen de una regulación concreta lo que están dando lugar a resoluciones contradictorias. Aunque ya se ha iniciado la vía judicial para solucionar este problema, desde ADICAE se recuerda a los afectados que sin movilizaciones no habrá solución alguna. A partir de septiembre será necesario constituir los comités para diseñar un plan de actuaciones.

Más Información

Tags destacados: Suelo, Senado, cláusula suelo

El número de billetes de euros falsos detectados bajó el 13% en el primer semestre del 2010, según ha informado el Banco Central Europeo (BCE). Ésta es la primera caída en el volumen de billetes falsos en circulación desde la segunda mitad del 2006. Un total de 387.000 billetes falsos fueron retirados a lo largo de los seis primeros meses del año.

Más Información

El Pleno del Senado votará hoy una proposición de Ley presentada por el Grupo Parlamentario Popular “de modificación del Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias” que establece el carácter abusivo de las denominadas “cláusulas suelo” en las hipotecas. Este tipo de cláusulas, en relación a las cuales el Senado ya expresó su preocupación aprobando unánimamente el septiembre pasado una moción instando al Gobierno contra esta práctica abusiva, consisten en establecer un “suelo” para el tipo de interés, esto es, un mínimo del que ya no se puede bajar y por el que el titular no podrá pagar ya menos, sean cuales sean las oscilaciones del Euríbor. Existe también un techo, pero mientras que éste suele rondar el 1012%, el suelo está en el 3%, como media, aunque en muchos casos se fija en el 4% e incluso el 5%. Los servicios de asesoría de ADICAE han detectado casos extremos de suelos del 6,39%, lo cual es un abuso, pues traslada al consumidor únicamente las subidas del Euríbor y en ningún caso las bajadas. La proposición de Ley del PP recoge la preocupación de ADICAE, que dirigió en febrero de 2010 un informe a todos los grupos parlamentarios del Congreso y del Senado denunciando el alcance del problema y solicitando la regulación de las cláusulas suelo como cláusula abusiva. ADICAE da la bienvenida a esta medida que responde a la grave situación que afrontan cientos de miles de consumidores y el abuso que en general suponen los “suelos” para más de dos millones de familias, y confía en que el Senado la apruebe para su posterior tramitación en el Congreso de los Diputados. En todo caso, ADICAE ha remitido a todos los grupos del Congreso y del Senado una propuesta de proposición de Ley que, de cara a la tramitación en el Congreso de la propuesta del PP, permitirá complementarla y concretar aspectos que contribuirán a mejorar la norma que finalmente se apruebe. Ante los abusos detectados, ADICAE está llevando a cabo una campaña contra las cláusulas suelo y los contratos de permuta financiera (clip,swaps, etc.). Se han interpuesto ya 59 demandas (ampliando las 22 que inicialmente se presentaron en febrero) con las que ADICAE persigue que las entidades financieras implicadas entren en razón y negocien unas condiciones aceptables y justas para sus clientes, resolviendo lo más urgentemente el problema.

Más Información

Tags destacados: cláusulas suelo, hipotecas, abusos, Senado

La morosidad de las entidades financieras superó por primera vez el pasado mes de mayo la barrera de los 100.000 millones de euros, según datos del Banco de España, situándose en 100.372 millones . De este montante 48.080 millones corresponden a las cajas, 43.213 a los bancos, 4.475 a las financieras de consumo y 4.135 a las cooperativas de crédito. En términos generales la tasa de morosidad del sector se sitúa en el 5'49%, los peores datos desde 1996. Desde ADICAE reclamamos que se ponga freno a los embargos de aquellas entidades que han recibido ayudas por parte del Estado y la eliminación de las trabas hipotecarias a la bajada de los tipos de interés, como son las cláusulas suelo. La regularización de las cláusulas y prácticas abusivas, la promulgación de la Ley de Sobreendeudamiento, no dar hipotecas por encima del 80% del valor de la tasación de una vivienda y otorgar facultades a los jueces para moderar la cuantía de las deudas, fraccionarlas y aplazarlas mediante planes de pago que permitieran la recuperación económica de los consumidores son otras de las posibles soluciones. Como ven haberlas haylas. El problema es que ni la Banca ni la clase política quieren llevarlas a cabo.

El Tesoro Público se ha visto obligado a aumentar el interés de las obligaciones que quería distribuir del 4'44% al 5'145% para conseguir colocar cerca de 3.000 millones de euros, cifra que alcanzó en la subasta del 15 de julio. Se trata de obligaciones a 15 años y es la cantidad máxima que pretendía distribuir entre inversores, aunque para ello ha tenido que colocar el interés en el nivel más alto de la última década. El pequeño ahorrador se encuentra, de esta manera, ante una buena oportunidad de inversión dado que el tipo de interés ofertado es muy alto -superior a cualquier plan de jubilación actual,- y con la garantía del Estado, por lo que la rentabilidad es segura. Sin embargo hay que tener en cuenta que, si se quiere recuperar el dinero antes de los 15 años establecidos y la rentabilidad continúa aumentando -algo que, ciertamente, es poco probable- se corre el riesgo de perder parte de lo invertido. Y, además, hay otros inconvenientes puesto que es muy probable que los bancos comiencen a aumentar el diferencial de las cuotas hipotecarias.

Más Información

Tags destacados: Tesoro, deuda

ADICAE ha recibido recientemente notificación por parte del Juzgado Mercantil nº 6 de Madrid de dos Autos en los que el juez encargado del caso de Arte y Naturaleza acuerda no admitir las propuestas de convenio presentadas por la propia empresa y por un grupo de acreedores, propuestas de las que ADICAE informó a sus socios en el boletín remitido el pasado mes de junio. El juzgado, tal y como esta asociación había advertido, destaca que el Plan de Viabilidad no es ni mínimamente razonable y creíble y que no existe ninguna garantía acerca del cumplimiento de lo prometido en el Convenio. De esta manera no se llevará a cabo ninguna votación y el concurso avanzará hacia la liquidación de la empresa.

Más Información

La Comisión Europea planteó el 13 de julio a los Estados miembros la consolidación de las garantías que fueron aprobadas con carácter provisional en 2008 para los ciudadanos que tengan abierta alguna cuenta bancaria, ante la eventualidad de una quiebra de la entidad financiera en cuestión. De esta manera la suma plenamente cubierta por el compromiso de reembolso en caso de quiebra se sitúa ahora en 100.000 euros en lugar de en los 50.000 en que estaba anteriormente. Se trata de una cifra que, para la Comisión, debería tener carácter permanente y es un intento de que los clientes de la entidad quebrada puedan disponer de su dinero en siete días como máximo frente a las semanas y meses que esos cobros podrían demorarse en la actualidad. Esta propuesta, que todavía deberá recibir el visto bueno de los Estados, concierne a todas las entidades bancarias y excluye de su ámbito de aplicación de los depósitos de establecimientos financieros y de entidades públicas, a los productos de inversión estructurados y a los certificados de deuda. Además también se ha propuesto reforzar la cobertura ofrecida a los inversores ante los casos de fraude, negligencia o errores de las agencias de inversión. Esta propuesta incluye aumentar hasta 50.000 euros por inversor las indemnizaciones garantizadas, desde los 20.000 actuales. Se trata de propuestas, sin duda, realizadas con buena voluntad pero que de nada servirán si no se obliga a las entidades financieras a acatarlas realmente.

Tags destacados: comisión europea, garantía, quiebra

Las grandes entidades financieras y comerciales aprovecharon el tirón de la selección española de fútbol para ganar cuota de mercado antes de que comenzara a rodar el balón en el Mundial de Sudáfrica. Utilizaron el gancho de la 'Roja' para ganar cientos de millones de euros y prometieron, si la selección española se alzaba con la victoria, ciertas recompensas que ahora, algunas, se niegan a reconocer. La primera en negar los premios prometidos ha sido Toshiba, que no quiere devolver el dinero de los ordenadores portátiles y televisores ofertados en su promoción 'Si la Roja gana, tú ganas' a quienes no se registraron a través de su página web antes del 17 de junio. El reclamo de dicha campaña era "compra un nuevo portátil Toshiba con el nuevo procesador Intel Core i5 del 2010, o un televisor Toshiba, y si España gana la final te devolvemos todo tu dinero". En dicha publicidad no se mencionaba la necesidad de registrarse en la web y únicamente se hacía la siguiente referencia a dicha herramienta: "consulta las bases de la promoción en toshiba.es/toshibafutbol". La promoción se desarrolló también en Portugal, Inglaterra, Italia y Alemania, por lo que la estafa podría llegar a ser de grandes dimensiones. La firma nipona también ha puesto límite a la fecha para reclamar el dinero, advirtiendo que todas las solicitudes que reciba después del 2 de agosto serán rechazadas, planteando además que el usuario "deberá comprobar que todos los documentos que se envíen sean originales", advirtiendo incluso que "sólo se dispone de una oportunidad de reclamar". Es preciso recordar que la publicidad es vinculante, forma parte del contrato y que, si el consumidor se siente estafado debe reclamar por lo que es suyo independientemente de las condiciones que ahora quiera imponer la empresa. Para la gran mayoría de las entidades y firmas comerciales ligar su nombre, mediante promociones, al de la selección española de fútbol ha sido un gran negocio a pesar del gol de Iniesta ante Holanda. Sin embargo siempre hay alguna que se niega a pagar. Ante esta tesitura es preciso guardar siempre los contratos, publicidades y tickets de compra del producto en cuestión. Y reclamar hasta donde haga falta.

Más Información

ADICAE considera que el Decretazo con el que Gobierno y PP pretenden reformar las Cajas de Ahorros, dilapida a precio de saldo un patrimonio generado durante más de cien años por la sociedad española y, en particular, por los pequeños ahorradores y consumidores. De esta manera, el Real Decreto que se aprobará hoy en Consejo de Ministros permitirá el expolio de las cajas, que representan el 50% del sistema financiero español, a manos de cualquier tiburón financiero, impidiendo la verdadera democratización y modernización necesaria. Esta reforma ha contado con la complicidad de Rodrigo Rato e Isidro Fainé, y los aplausos del Banco de España y las patronales CECA y AEB. Con ello se desnaturaliza vergonzosamente la naturaleza y finalidad social a que estas entidades debían aspirar, como una demanda socialmente necesaria en un mercado financiero voraz que no tiene en cuenta los verdaderos problemas y necesidades de los ciudadanos y consumidores. Aunque el presidente del gobierno anunció como democrática la reforma, ésta nace pactada “entre pasillos” por los dos grandes partidos, totalmente vendidos a los intereses de la gran banca, a través de un Decretazo que ha dado la espalda a la participación en el debate con propuestas de las organizaciones sociales, como las asociaciones de consumidores.

Más Información

Caja Rural de Teruel y el Gobierno de Aragón certificaron recientemente la unión de la entidad turolense al sistema arbitral de consumo, en un acto que contó con la presencia del presidente de ADICAE, Manuel Pardos, y de la consejera de Salud y Consumo del Gobierno de Aragón, Mª Luisa Noeno. La adhesión de Caja Rural de Teruel asesta un golpe al resto de Bancos y Cajas y les pone en evidencia, tirando por tierra los argumentos dados por las entidades de que la materia financiera y de seguros no puede ser susceptible de arbitraje por su complejidad. En este sentido ADICAE defiende además que, en caso de ser necesario, existen asociaciones de consumidores especializadas como la nuestra que podrían sostener y llevar a cabo de forma satisfactoria un arbitraje más especializado en material financiera. ADICAE viene insistiendo ante el Gobierno y las instituciones españolas que incluya en la inminente reforma del sistema español este sistema de resolución de conflictos y que sea comúnmente aceptado por las entidades financieras de forma voluntaria. En particular, ADICAE exige que sean las cajas de ahorros las que prediquen con el ejemplo y firmen en primer lugar su adhesión incondicional a este sistema ya que su carácter y fines sociales les obliga moral y jurídicamente a favorecer a los consumidores e impositores. En este sentido y tras quedar retratadas por las vergonzosas inversiones especulativas que ha destapado la situación de crisis económica, ADICAE exige a la CECA y a la AEB que remitan a sus asociados toda la información sobre esta adhesión a las entidades instándolas a seguir el camino que tan acertadamente ha iniciado Caja Rural de Teruel.

El concurso de Afinsa ha costado a los afectados por la estafa filatélica, por el momento, alrededor de 1.300.000 euros. El Plan elaborado por la Administración Concursal ha confirmado un agujero patrimonial de más de 1.600 millones de euros, de donde se podría deducir que el activo de Afinsa (812 millones de euros) permitirá a los afectados recuperar en torno a un 33% de su deuda. Sin embargo, esta cifra no responde a la realidad, en la medida en que la valoración del activo se realizó en 2007 y en que los sellos tienen una más que compleja salida al mercado. De esta forma, ADICAE destaca que, como ha venido diciendo desde el comienzo del problema generado por Forum, Afinsa y Arte y Naturaleza, la única solución posible para los más de 160.000 afectados en el caso de Afinsa (477.000 ahorradores sumando los afectados por Forum y Arte y Naturaleza) es el Fondo de Compensación de Pérdidas reiteradamente propuesto por ADICAE al Gobierno y a todos los grupos parlamentarios y que seguirá siendo objeto de reivindicación de la Plataforma Estatal Unitaria de ADICAE a pesar de que hasta ahora Gobierno y partidos políticos hayan abandonado a su suerte a casi medio millón de familias.

Mientras el gobernador del Banco de España se muestra ufano por la falsa e incompleta "reestructuración bancaria" y el Gobierno alardea de los "test de stress" a la banca española, los "test de stress" a las familias siguen arrojando cifras de vergüenza para ambos. Según datos del Consejo General del Poder Judicial, en el primer trimestre del año las ejecuciones hipotecarias, con 27.561 casos, llegaron al máximo histórico. Entre 2008 y 2009, el total de embargos presentados suman 308.095... Unas cifras que desde hace tiempo deberían servir para actuar contundentemente en favor de estas familias y de las 180.000 que se espera de aqui a finales de año, vean ejecutada su vivienda. El Consejo de Consumidores y Usuarios, a propuesta de ADICAE, presentó en 2009 un completo plan de reformas legales y actuaciones inminentes para frenar esta vergonzosa escalada que atenta contra los derechos de los ciudadanos y consumidores. De momento, el Gobierno y el Banco de España siguen prestando más preocupación por los únicos responsables del problema los bancos y cajas de ahorros.

Más Información

Las entidades financieras continúan sin dar un respiro a los consumidores y han decidido, en su gran mayoría, aumentar todavía más el valor medio de sus principales comisiones con respecto a 2009. Destaca el incremento de las comisiones por mantenimiento y administración de cuentas, que han aumentado de media el 4'5% ante el silencio del Banco de España. Los consumidores siguen viéndose perjudicados por los abusos en las comisiones bancarias y vuelve a ser preciso recordar que estas comisiones son negociables y que existen diversas entidades que las minimizan o que, incluso, no las aplican.

Más Información

Hoy entran en vigor sendas órdenes ministeriales sobre publicidad de productos bancarios y de inversión (Orden EHA 1717/2010 y Orden EHA1717/ 2010). Unas ordenes ministeriales que no sólo no avanzan en la protección de los derechos de los consumidores sino que retroceden gravemente. La avalancha de publicidad en muchos casos fraudulenta y al limite de la mentira con que estos años se ha castigado a los consumidores, no parece ser suficiente motivo para que Banco de España y CNMV reforzaran su control previo (reformando su obsoleto régimen), antes de que bancos, cajas y empresas de inversión pusieran a la venta los productos financieros. Antes bien, estas ordenes ministeriales eliminan este control previo aduciendo que “dicho régimen de autorización previa entorpece notablemente la agilidad de las ofertas de productos y servicios que demanda el sector financiero y de valores, suponiendo una anomalía y perturbación innecesaria de la actividad empresarial, permite concluir que tal régimen debe modificarse”. Una vergonzosa declaración de intenciones que demuestra una vez más, por si no quedaba claro, para quien trabajan estos burócratas del sistema financiero. Hay que recordar que muchos “técnicos” del Banco de España y CNMV proceden o tienen por destino futuro las propias entidades financieras... En cualquier caso una vergonzosa marcha atrás en la protección al consumidor que incumple el principio constitucional de todo estado de derecho de responsabilidad de las Administraciones públicas.

Más Información

En su última reunión, celebrada en Toronto, ha quedado patente la división entre sus miembros acerca de la estrategia a seguir para salir de la crisis. De un lado se posicionó Estados Unidos, cuya política impulsada por el presidente Barack Obama consiste en aumentar el estímulo fiscal y la inversión para salir de la crisis y, del otro, la postura de la mayor parte de los países europeos, que abogan por contener el gasto en una muestra de política neoliberal. De esta manera el G-20 acordó dejar libertad para imponer o no una tasa bancaria, incluyendo una recomendación de ajuste fiscal un tanto leve. Obama acudió a la cita con la intención de convencer a los líderes europeos -especialmente a la germana Angela Merkel- de que flexibilizaran sus políticas de consolidación fiscal y de que mantuvieran, como mínimo, una parte de los estímulos públicos a la economía. Pero Alemania ha hecho valer en la Unión Europea su tesis de que exportar y ahorrar es lo más adecuado y considera que, tras la tragedia griega y la amenaza de caída de España y otras naciones, resulta inaplazable un rápido y preciso proceso de consolidación fiscal. Es decir, sanear las cuentas... a costa de mermar el crecimiento. Finalmente el G-20 se posicionó a favor de un ajuste fiscal “diferenciado y ajustado a las circunstancias nacionales”, precisando el compromiso “de los países desarrollados para reducir el déficit a menos de la mitad para 2013” y tratar de reducir así la deuda pública. Además un par de frases de la declaración acordada dejan patentes las diferencias entre los grandes líderes, pues se señala que “el ritmo de ajuste debe calibrarse cuidadosamente para sostener la recuperación de la demanda privada. Un ajuste sincronizado entre varias grandes economías puede afectar de forma adversa a la recuperación”. Es decir, que cada Gobierno haga de su capa un sayo... y sanee su economía como pueda. Una vez más ha quedado demostrado que los grandes líderes de la política mundial no se atreven a adoptar medidas que pongan freno al derroche y a las actitudes de las entidades financieras, quienes siguen poniendo las normas que consideran oportunas, sometiendo a las mismas tanto a políticos como a ciudadanos mientras las economías privadas de las familias continúan sufriendo

Más Información

Tags destacados: G-20, crisis, consumidores, Obama, Merkel

El Defensor del Pueblo, Enrique Múgica, ha destacado en el Informe correspondiente al año 2009 que es preciso que el Banco de España redoble "la exigencia hacia las entidades financieras", ya que las considera "responsables de muchos de los problemas que afectan ahora a los ciudadanos y a las familias en todo el mundo". En dicho informe se deja claro que, durante el año pasado, se han llevado a cabo diversas investigaciones para que el Banco de España recuerde a las entidades de crédito que tutela que deben ajustarse a la normativa vigente. El Defensor del Pueblo va un paso más allá y estima necesario que se supervise estrechamente la inclusión de cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios. Múgica asegura que fueron numerosos los ciudadanos que, durante el ejercicio pasado, acudieron a él por el uso por parte de las entidades financieras de determinados productos que posibilitaban la permuta de los tipos de interés aplicados a los préstamos hipotecarios. Es decir, los llamados swaps. Es loable la intención del Defensor del Pueblo, figura que suele velar acertadamente por la defensa de los intereses de los consumidores pero, lamentablemente, al no ser una autoridad legislativa... nos tememos que el Banco de España le hará el mismo caso que el que le hacen a él las entidades financieras que tutela.

Más Información

Tags destacados: Defensor del Pueblo, Enrique Múgica, Banca, Banco de España, swaps, hipotecas

Las tarjetas de débito son un buen aliado a la hora de controlar el gasto en las compras de productos o servicios que no son de primera necesidad. Según un informe de Visa Europe, los pagos de débito y las tarjetas prepago han ganado relevancia durante la crisis, puesto que permiten a los ciudadanos administrar mejor el gasto que las tarjetas de crédito. La principal diferencia entre ambos tipos de tarjetas reside en que la de débito adeuda inmediatamente en la cuenta del usuario los cargos que se realizan, en principio, hasta el límite de los fondos de dicha cuenta, mientras que la tarjeta de crédito aplaza los pagos hasta el comienzo del mes siguiente a la compra y permite descubiertos en la cuenta, con el riesgo que ello conlleva. En España el importe de las compras pagadas con tarjeta se incrementó en un 6% durante el primer trimestre de 2010, una tendencia que previsiblemente continuará durante los próximos meses. Las tarjetas de débito son, efectivamente, una buena herramienta para controlar el gasto mensual pero, al igual que las de crédito y tal como ya ha denunciado ADICAE con anterioridad, siguen teniendo diversos problemas de seguridad que las entidades financieras deberían solucionar cuanto antes. Aparte, obviamente, de las manidas comisiones.

Más Información

Tags destacados: crédito, débito, tarjetas, comisiones, gasto

Según el último Eurobarómetro de la Comisión Europea, alrededor del 20% de los europeos tiene problemas para pagar sus facturas, algo que supone "una lucha constante" para uno de cada seis ciudadanos de la Unión, quienes reconocen haber tenido problemas para hacer frente a todos los gastos comunes de un hogar al menos en una ocasión durante el último año. En España el porcentaje de ciudadanos que creen que sus recursos financieros mermarán todavía más el próximo año es del 37%. La encuesta sale a la luz tras el anuncio el pasado 17 de junio de nuevas medidas por parte de los líderes de la Unión Europea para tratar de sacar a 20 millones de europeos de la pobreza y la exclusión social durante la última década. Medidas, por cierto, mucho menos contundentes que las adoptadas para salvar a los responsables de la crisis -la Banca-. De hecho los riesgos de exclusión social por impago de deudas en España responden, especialmente a los préstamos hipotecarios puesto que la inclusión en estos de determinadas cláusulas abusivas -como la cláusula suelo- ha impedido que los consumidores se beneficien en gran medida de las bajadas de los tipos de interés, gravando todavía más los bolsillos de los consumidores. ADICAE lleva más de seis años luchando para impulsar una Ley de Sobreendeudamiento familiar, petición sobre la que el Consejo de Consumidores y Usuarios elaboró a petición de ADICAE un dictamen en febrero de 2009. Sin embargo los diferentes partidos políticos continúan prefiriendo que esta medida, que supondría una verdadera política de apoyo a los consumidores continúe durmiendo el sueño de los justos... debido a la presión de la Banca.

Más Información

Tags destacados: sobreendeudamiento, deuda, crisis

ADICAE ha realizado con éxito 12 convenciones en otras tantas ciudades españolas en las que conjuntamente con entidades sociales han tratado el problema del crédito abusivo y realizado propuestas para la solución de los problemas hipotecarios de miles de familias: embargos hipotecarios, abusivas clásulas suelo y productos tóxicos como los contratos de cobertura de tipos de interés vinculados a hipotecas. Muchos de los representantes de los partidos políticos que han acudido (PSOE, PP, IU y BNG) admiten la falta de soluciones existentes ante los abusos de Bancos y Cajas y la situación de sobreendeudamiento. Estos actos han supuesto el inicio de una campaña contra los abusos en las hipotecas y por una regulación justa del crédito que tendrá su continuación antes del verano con entrevistas con partidos y grupos políticos nacionales y autonómicos y otra serie de actuaciones.

Más Información

La Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) en su memoria de 2009 ha destacado el incremento en más del 75% de las denuncias recibidas, que han alcanzado la cifra de 4.136, y el número de solicitudes de tutela de derechos, que incrementa un 58%. Por sectores de actividad, el mayor número de denuncias e investigaciones se ha registrado en las telecomunicaciones, concretamente 908, siendo, además, el sector que más sanciones ha acumulado (170), principalmente por la inclusión indebida en ficheros de morosidad y contratación fraudulenta de servicios. Seguidamente se sitúan las entidades financieras, con 768 denuncias y 89 sanciones, y la videovigilancia, que acumuló 721 denuncias y 117 sanciones. Por otra parte, el número de consultas planteadas al Servicio de Atención al Ciudadano ha alcanzado las 97.200, lo que supone un incremento del 33,82% en 2009. En este sentido, se constata que la videovigilancia ha pasado a ocupar un lugar destacado entre las inquietudes de los ciudadanos, que también preguntan acerca de cómo evitar el envío de publicidad no deseada, la forma de cancelar sus datos en Internet, cómo desaparecer de los ficheros comerciales o cómo saber si se forma parte de las listas de morosos.

Un total de 178 personas han sido detenidas en una operación a gran escala contra un grupo organizado de clonadores de tarjetas bancarias con conexiones a nivel mundial, que podría haber obtenido beneficios superiores a 20 millones de euros. Como ha denunciado ADICAE en numerosas ocasiones, la seguridad en las operaciones con medios de pago es absolutamente imprescindible para generar confianza entre los consumidores. Además de operaciones policiales, es necesaria una regulación que evite que el Banco o Caja se inhiba frente al consumidor de responsabilidad ante estos fraudes.

Más Información

Más Información

Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de préstamos que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) es de 5.809, un 23,8% más en tasa interanual. Por su parte, en 1.629 hipotecas cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 13,4%. El 38,1% se deben a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se reduce después del cambio de condiciones (desde el 4,6% hasta el 1,4% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo variable. Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor es la principal referencia. Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos disminuye 0,40 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,98 puntos en las hipotecas a tipo variable. Estos datos demuestran que es caro todavía, y no muy provechoso, cambiar de entidad para mejorar la hipoteca. En esta coyuntura de crisis debería impulsarse una reforma que abaratara y facilitara más el cambio a mejores condiciones financieras en los préstamos hipotecarios.

Más Información

Tags destacados: hipoteca, hipotecas, vivienda, cambio de hipoteca, cambiar la hipoteca

La CNMV ha incluido en su lista de 'chiringuitos financieros' a las siguientes entidades: Sakura Financial Group, Westline M&A, Northcott Sterling Xavier Associates, Lance Global Solutions, International Trade Oversight Committee, Global Options Solutions, Hong Kong Options and Futures Exchange (HKOFX), Crown Wealth International, Matrik Unggul SDN. BHD. y Nur Cahaya Ilhman Consultant. Noruega, Hong Kong y Malasia son las sedes de estas compañías. Con estas nuevas advertencias, son ya 155 las entidades no autorizadas por la CNMV para prestar servicios de inversión en España. Desde ADICAE se recomienda a los consumidores que no se dejen convencer por las altas rentabilidades prometidas por estas entidades -un anzuelo que nunca se cumple-, ni tampoco por los nombres exóticos de las mismas ni por los agresivos contactos personales que este tipo de entidades suele llevar a cabo con el objetivo de que los consumidores caigan en sus redes.

Más Información

Tags destacados: chiringuito, chiringuito financiero, CNMV, denuncias CNMV

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE) el importe medio de las hipotecas que se constituyeron en el pasado mes de marzo descendió un 0'6% en tasa interanual, alcanzando los 142.034 euros. En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 116.345 euros, un 2'6% menos que en el mismo mes de 2009 y un 1'6% inferior al registrado en febrero de 2010. El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas ha alcanzado los 11.308 millones de euros, lo que supone una disminución interanual del 4,3%. En viviendas, el capital prestado es de 6.226 millones de euros, un 0,3% menos que en marzo de 2009. Las cajas de ahorro fueron las entidades que conceden mayor número de préstamos hipotecarios durante marzo (50,4% del total), seguidas de los bancos (38,2%) y otras entidades financieras (11,4%). En cuanto al capital prestado, las cajas conceden el 41,9% del total, los bancos el 44,5% y otras entidades financieras el 13,6%. El tipo de interés medio en marzo de 2010 fue del 3,91%, lo que supone un descenso del 23,3% en tasa interanual y del 1,5% respecto a febrero de 2010. Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas fue del 4,01% y el plazo medio de 23 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios es del 3,82% y el plazo medio de 21 años. El 95,8% de las hipotecas constituidas en marzo utiliza un tipo de interés variable, frente al 4,2% de tipo fijo. Entre los variables, el Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 88,8% de los nuevos contratos.

Más Información

Tags destacados: hipotecas, vivienda, Euribor